中小企業融資難的4個原因與三個破解方法

 融資難一直是中小企業發展面臨的障礙,國家和地方的各級領導都反復要求各地要切實解決中小企業融資難問題,許多地方積極幫扶中小企業渡過難關的首要舉措就是解決融資問題。然而,這個老大難問題,在當下,更是難上加難。中小企業解決融資問題,只有兩條途徑,一是向銀行貸款,一是向民間借貸。銀行貸款條件極為嚴苛,要有生產線、廠房等抵押物,而手續繁雜、貸款抵押和擔保條件苛刻以及貸款成本太高是中小企業貸款難的三大主要原因。而且評估時還要被打折,最短也要一個月,才能拿到貸款。向銀行貸不了款,中小企業就只好向民間借貸,承擔高利貸,風險更大,有時死得更快。
 
    融資難問題十分突出,中央和地方都反復要求切實解決中小企業融資難的問題,中小企業希望這些好政策不僅只是讓他們看得太陽,更重要的是,要切身感受到陽光。現在中小企業的處境是急需輸血,如果輸血晚了,救也救不回來了。所以,各地對中小企業的融資政策落實一定要快!“融資難”多年來一直是中小企業發展面臨的瓶頸問題。近幾年來,通過國內金融機構的多方努力,加上各商業銀行圍繞拓展中小企業金融業務在信貸政策、新品開發、抵押擔保、服務方式等方面的有益創新探索,中小企業融資問題有所改觀,但還不能從根本上解決中小企業融資難。
 
    一方面是中小企業急需融資輸血,一方面是中央對中小企業的融資力度,但作為銀行方面仍然表現出“要救急更要自保”的重重顧慮。銀行界對中小企業貸款的有以下幾重顧慮。
 
    一是抗擊風險能力弱。一個“小”字就注定了融資的“難”。中小企業規模小,資產少,經不起大風大浪,擔心它突然出問題,所欠貸款最終由銀行買單。
 
    二是對回款來源沒信心。中小企業貸款大多用于生產過程中去,沒有足夠資金買地建廠房等固定投資,缺乏融資擔保的物品;另一方面中小企業財務管理松散,財務報表等不規范,這些因素都造成銀行對中小企業的回款來源沒有信心。
 
    三是貸款不易于管理。追求利潤最大化是銀行經營活動主旨,無可厚非,中小企業貸款具有數量不大、風險大等特點,對銀行缺乏吸引力。
 
    四是行業偏見難克服。中小企業就像慘淡經營,不吸引顧客就餐的酒店。這種行業偏見,再加上經濟不景氣的特殊時期,中小企業貸款更上難上加難。
 
    應該說,銀行加強自身的風險防范無可厚非,但也要主動擔當社會責任。同時還應看到,目前經濟不景氣時期對企業“雪中送炭”也是穩定未來客戶群的機遇期。
 
    要破解中小企業融資難問題必須由政府、銀行、企業多方面共同努力。中小企業融資難問題,全世界都存在。在國外,中小企業融資難通過多種渠道化解,如有專門的銀行,專門的擔保機制,大量的社會資金、基金等幫助解決。我們要有效破解中小企業融資難則要靠如下方法。
 
    破解中小企業“融資難”其實也不難!首先,金融創新是關鍵。當前中小企業融資難的焦點是不少銀行中小企業貸款業務尚未建立,一些銀行在信貸模式上仍然沿用以往應對大企業的辦法,還沒有建立起一套針對中小企業的客戶篩選和風險管控體系,在專門隊伍和人才培養方面,還缺乏一大批接受過專業培訓的專職中小企業客戶經理和管理人員以及行之有效的激勵約束考核機制。要解決這一難題,關鍵是培育以中小企業為主要客戶的中小金融機構,部分地方和金融部門應鼓勵發展適應中小企業特點的小額貸款公司、村鎮銀行、中小企業投融資公司等新型金融機構。商業銀行則應積極推動票據融資、授信貸款、個人創業貸款、循環額度貸款、小企業聯保貸款等為中小企業量身定做的金融產品,為中小企業融資開設通道。
 
    其次,政府在幫扶中小企業融資方面也還有大有可為之空間。在幫助中小企業經濟救急方面應加大公共財政支持力度,并在對中小企業風險評估上多發揮監管的作用,幫助中小企業解決融資難問題。同時,政府應積極規范引導企業運用民間資本,拓寬中小企業直接融資渠道。目前民間資本活躍,政府應積極成立貸款公司等規范民間資本的運用。
 
    此外,中小企業普遍存在信用不足也是融資難的重要因素之一。因而,中小企業在市場經濟條件下要誠實守信,守法經營,規范管理,從自身提升素質,也為融資提高了融資條件,獲得各方面的資金支持。如此,才能從根本上破解中小企業融資難。
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